Vidste du, at du kan spare penge på din skat, bare ved at indbetale til din pension?
Pensionsfradrag er en smart måde at få skattefordele, mens du sparer op til fremtiden – men mange udnytter det ikke fuldt ud.
I 2025 er der nye satser, der kan betyde flere penge tilbage til dig. Så hvordan fungerer det ekstra pensionsfradrag helt præcist? Og hvordan sikrer du dig, at du får mest muligt ud af det?
Bare rolig, vi forklarer det hele i denne guide – helt uden de svære begreber😊
I dag kan du læse om følgende:
- Hvad er pensionsfradrag?
- Pensionsfradrag i 2025 – Hvor meget fradrag får du for pensionsindbetaling?
- Sådan udnytter du dit pensionsfradrag bedst muligt
- Sådan indberetter du dit pensionsfradrag
- Almindelige fejl – og hvordan du undgår dem
- De vigtigste pointer
Hvad er pensionsfradrag?
Pensionsfradrag er en skattefordel, du får, når du indbetaler penge til din pension. Det betyder, at en del af de penge, du sparer op, bliver trukket fra din skattepligtige indkomst – og det kan give dig en lavere skattebetaling her og nu.
Men hvorfor findes pensionsfradraget overhovedet?
Kort sagt vil staten gerne belønne dig for at spare op til din alderdom, så du ikke står uden penge, når du går på pension. Derfor får du et fradrag, der gør det lidt mere attraktivt at tænke på fremtiden.
Alle, der indbetaler til en ratepension eller livrente, har mulighed for at få pensionsfradrag. Jo mere du indbetaler (op til en vis grænse), desto mere kan du trække fra i skat – hvilket kan betyde flere penge i din lomme både nu og i fremtiden 😊
Pensionsfradrag i 2025 – Hvor meget fradrag får du for pensionsindbetaling?
Hvor meget du kan få i pensionsfradrag i 2025, afhænger af, hvor meget du indbetaler til din pension – og hvilken pensionsordning du har. Men én ting er sikkert: Fradraget kan give dig en betydelig skattefordel 😊
I 2025 gælder de samme grundlæggende regler som tidligere år. Du får fradrag for indbetalinger til ratepension og livrente, men der er forskellige grænser:
- Ratepension – Du kan få fradrag for indbetalinger op til 65.500 kr. i 2025
- Livsvarig livrente – Her er der ingen øvre grænse – du kan indbetale så meget, du vil, og stadig få fradrag
Hvis du er tæt på pensionsalderen (15 år eller mindre fra folkepension), kan du få et ekstra fradrag – hvilket gør det endnu mere attraktivt at indbetale😃
Jo mere du indbetaler (op til grænserne), desto større en skattebesparelse får du – samtidig med, at du sikrer din fremtid
Sådan udnytter du dit pensionsfradrag bedst muligt
Hvis du vil have mest muligt ud af dit pensionsfradrag, er der flere ting, du kan gøre. Her er 4 muligheder.
1. Tjek din nuværende pensionsindbetaling
Først og fremmest: Hvor meget har du allerede indbetalt i år? Hvis du ikke udnytter fradragsloftet, kan du måske med fordel indbetale lidt mere, inden året er omme.
2. Udnyt fradragsgrænse for ratepension
Hvis du har en ratepension, kan du i 2025 få fradrag for indbetalinger op til 65.500 kr. (baseret på 2025-satsen). Hvis du har mulighed for det, kan det være en god idé at indbetale op til denne grænse for at få maksimal skattefordel.
3. Overvej livrente for større fradrag
Har du ekstra penge til overs? Så kan en livrente være en fordel. Der er ingen øvre grænse for, hvor meget du kan indbetale med fradragsret. Det kan især være relevant for dig, hvis du betaler topskat og vil sænke din skattepligtige indkomst.
4. Få rådgivning, hvis du er i tvivl
Er du usikker på, hvordan du bedst optimerer din pension? Som Standard- eller Plus medlem kan du få rådgivning af vores skatterådgivere. De kan hjælpe dig med at sikre, at du får mest muligt ud af dit pensionsfradrag 😊
Læs evt. denne artikel omkring Topskat, hvor vi rådgiver om indbetaling til pension, når man forventer en indkomst over topskattegrænsen.
Sådan indberetter du dit pensionsfradrag
I de fleste tilfælde bliver dit pensionsfradrag registreret automatisk på din årsopgørelse. Men hvis du vil have fradraget løbende, så skal du indberette indbetalingerne på din forskudsopgørelse.
Sådan indberetter du dit pensionsfradrag:
- Log ind på skat.dk med dit MitID
- Gå til “Forskudsopgørelse”
- Find det relevante felt for pensionsindbetalinger: Arbejdsgiveradministreret ratepension (felt 628), Privattegnet ratepension (felt 416), Livsvarig livrente (felt 436)
- Indtast det beløb du forventerat indbetale for hele året
- Gem ændringerne – så bliver dit skattekort opdateret
Er du i tvivl om hvordan du ændrer i din forskudsopgørelse? Læs mere om hvordan du gør her.
Hvis du stadig er i tvivl om, hvorvidt du har fået det fulde fradrag, så tøv endelig ikke med at kontakte vores support fra din app. Med et Standard- eller Plus Medlemskab, kan du nemlig få skatterådgivning omkring pension 😊
Almindelige fejl – og hvordan du undgår dem
Selvom pensionsfradraget er en fantastisk mulighed for at spare penge, er der mange, der ikke udnytter det optimalt. Her er nogle af de mest almindelige fejl – og hvordan du undgår dem.
Du indbetaler for meget på din ratepension
Ratepension har en fradragsgrænse på 65.500 kr. (2025-sats). Hvis du indbetaler mere end det, får du ikke skattefradrag for det ekstra beløb. Overvej i stedet at sætte det overskydende beløb ind på en livrente, hvor der ikke er en øvre grænse for fradrag.
Du har flere pensionsordninger, men ingen overblik
Mange har både pension via deres arbejde og en privat pensionsopsparing. Hvis du ikke har styr på, hvor dine penge går hen, kan du risikere at misse fradragsmuligheder. Log ind på din pensionsoversigt og få overblik over dine ordninger og/eller kontakt din arbejdsgiver omkring de indbetalinger de laver på dine vegne 😊
De vigtigste pointer
- Pensionsfradrag giver dig skattefordele, når du indbetaler til pension
- I 2025 kan du få fradrag på op til 65.500 kr. på ratepension – og der er ingen øvre grænse for livrente
- Undgå almindelige fejl, f.eks. at indbetale for meget
- Få overblik over dine pensionsordninger, så du ikke går glip af fradragsmuligheder
- Sørg for at tjekke din forskudsopgørelse løbende og få rådgivning, hvis du er i tvivl – det kan spare dig mange penge i sidste ende
Pensionsfradrag er en smart måde at spare penge på din skat, mens du sikrer din økonomi for fremtiden. Få styr på det hele i dag med Skatteguiden! 😊
Anna, Junior Tax Assistant
Skatteguiden
